نجحت تكنولوجيا البلوك تشين – Blockchain أو ما يُطلق عليها اسم سلسلة الكتل، على مدار السنوات القليلة الماضية، في اقتحام العديد من القطاعات، وإحداث تأثير كبير بها.
ويعد من أبرز وأهم القطاعات التي اقتحمتها تكنولوجيا البلوك تشين، واستطاعت إحداث ثورة جذرية بها، هو القطاع المالي.
فقد استطاعت هذه التقنية الواعدة، بفضل ما تتمتع به من مزايا عديدة وما تقدمه من فوائد كثيرة، أن تثبت نفسها كواحدة من أهم الأدوات التي يتم الاعتماد عليها بشكل موسع في القطاع المصرفي بالعديد من دول العالم.
وفي ضوء ذلك، سوف نحاول من خلال مقالنا اليوم استعراض أبرز استخدامات تكنولوجيا بلوك تشين في الخدمات المالية بشكل عام، وتأثيرها على القطاع المصرفي.
ولكن قبل ذلك، دعونا في البداية نلقي نظرة سريعة على مفهوم تكنولوجيا البلوك تشين بشكل عام؛ وذلك كمدخل هام لفهم الموضوع الأساسي الذي يدور حوله هذا المقال.
ما هي تكنولوجيا البلوك تشين – Blockchain؟
إن مفهوم تكنولوجيا البلوك تشين باختصار شديد هي نوع من قواعد البيانات العملاقة، التي يتم من خلالها تسجيل المعاملات في العديد من المجالات.
وتختلف قاعدة البيانات الخاصة بالبلوك تشين عن قواعد البيانات التقليدية من حيث الطريقة التي يتم بها تخزين وإدارة المعلومات التي تحتوي عليها.
فمن خلال هذه التكنولوجيا، يتم جمع البيانات بمجموعات تُعرف باسم الكتل، ويكون لكل كتلة سعة تخزينية معينة، عندما تمتلئ يتم ربطها بالكتلة المملوءة مسبقًا؛ لتشكل سلسلة من البيانات، ومن هنا جاء اسم سلسلة الكتل.
ويتم التحقق من المعاملات التي يتم تسجيلها على هذه الكتل، عن طريق مستخدمين آخرين في نفس النظام، وبمجرد التحقق منها لا يمكن تعديلها أو تغييرها بأي شكل من الأشكال، حيث يتم إضافتها إلى سلسلة الكتل الدائمة الأخرى، والتي تم التحقق منها مسبقًا.
وبشكل عام، يمكن تشبيه تكنولوجيا البلوك تشين بنظام دفتر أستاذ رقمي، يستخدم سجلًا مفتوحًا وموزعًا وذلك لتتبع المعاملات المختلفة. وتقوم هذه التكنولوجيا بشكل أساسي على مبدأ اللامركزية، حيث لا تتطلب تدخل وسيط أو طرف ثالث لتسجيل وإدارة المعاملات.
وأصبح يُنظر إلى سلسلة الكتل في الوقت الحالي باعتبارها تقنية ثورية، يمكن من خلالها تسجيل أو توثيق أي نوع من المعاملات في أي مكان بالعالم، في سجل واحد موجود على الإنترنت.
وعلى الرغم من أن تقنية البلوك تشين قد ارتبطت في بداية ظهورها بالعملات الرقمية وبالتحديد عملة البيتكوين – Bitcoin، إلا أنه مع مرور الوقت بدأت العديد من المؤسسات المالية في الاعتماد عليها على نطاق واسع؛ لجعل معاملاتها أكثر كفاءة وأمانًا، وهو ما سيتم التطرق إليه بشكل تفصيلي من خلال هذا المقال.
استخدامات تكنولوجيا بلوك تشين في الخدمات المالية
تستخدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية حول العالم، تكنولوجيا البلوك تشين؛ لتحسين جودة الخدمات المقدمة للعملاء.
وفيما يلي، نرصد أبرز عشرة استخدامات لتقنية سلسلة الكتل في الخدمات المالية:
تحويل الأموال
تعد عملية تحويل الأموال من بنك إلى آخر أو من دولة إلى أخرى بالشكل التقليدي المتعارف عليه بطيئة ومكلفة بصورة كبيرة؛ وذلك نظرًا لأنها تمر بالعديد من الخطوات، وتتطلب العديد من الإجراءات. ولكن يمكن من خلال تقنية البلوك تشين القيام بعمليات الدفع والتحويل، بشكل أسرع وأكثر دقة وأقل تكلفة.
أنظمة التخليص والتسوية
يمكن للبنوك استخدام تقنية سلسلة الكتل؛ لتسوية المعاملات وتتبعها بشكل أكثر فعالية من البروتوكولات والأنظمة الحالية مثل نظام سويفت – SWIFT المركزي.
فمن خلال تقنية البلوك تشين اللامركزية، يمكن للبنوك تتبع جميع المعاملات العالمية، وتسويتها على الفور، دون الحاجة إلى أي وسطاء أو إجراءات تنظيمية.
بيع وشراء الأصول
تعد عملية بيع وشراء الأصول بالطريقة التقليدية أمرًا صعبًا بعض الشيء؛ وذلك لأنها تنطوي على شبكة معقدة من التبادلات والوسطاء.
ولذلك لجأت الكثير من المؤسسات المالية حول العالم إلى الاعتماد على تكنولوجيا سلسلة الكتل، التي تساهم في تقليل رسوم بيع وشراء وتداول الأصول المختلفة؛ وذلك عن طريق القضاء على دور الوسطاء والأطراف الثالثة.
وتشير الدراسات إلى أن الاعتماد على تقنية البلوك تشين في تداول الأصول، يمكن أن يوفر نفقات عملية التجارة العالمية بأكثر من 20 مليون دولار أمريكي سنويًا.
المحاسبة والمراجعة
أصبحت تكنولوجيا البلوك تشين، تلعب دورًا كبيرًا في أقسام المحاسبة بغالبية الشركات والمؤسسات المالية والبنوك الكبرى حول العالم.
فمن خلال المزايا العديدة التي تتمتع بها هذه التقنية، بات بإمكان المحاسبين تدقيق وتسجيل البيانات المالية وتوثيقها، بشكل أسرع وأكثر أمانًا من الطرق التقليدية الأخرى.
وتساعد تقنية سلسلة الكتل المحاسبين على معالجة الحسابات والفواتير بشفافية كاملة من خلال استخدام العقود الذكية، كما تُمكّنهم أيضًا من تسجيل جميع المعاملات في مكان واحد، والتحقق منها بشكل أسرع وأسهل.
التحقق من هوية العملاء
لاتزال العديد من الشركات والبنوك والمؤسسات المالية تستخدم الطرق اليدوية القديمة؛ للتحقق من مستندات وأوراق الهوية الخاصة بالعملاء.
وتستغرق هذه الطرق التقليدية وقتًا طويلًا، وهو ما قد يدفع العميل إلى التوجه إلى شركة أو بنك آخر. ولكن بفضل تقنية البلوك تشين، يمكن للمؤسسات المالية التحقق من هوية العملاء بشكل أسرع وأكثر أمانًا وفعالية.
التمويل التجاري
يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من تكنولوجيا البلوك تشين في مجال آخر، وهو مجال التمويل التجاري. ويشمل التمويل التجاري جميع الأنشطة المالية المرتبطة بالتجارة والأعمال الدولية.
ولاتزال غالبية هذه الأنشطة تعتمد على الأعمال الورقية، مثل الفواتير وخطابات الاعتماد وغيرها، وهو ما قد يؤدي إلى الوقوع في أخطاء بشرية، وكذلك أيضًا إهدار الوقت.
ففي أنظمة التمويل التجاري التقليدية، يكون كل طرف مسؤولًا عن الحفاظ على قاعدة البيانات الخاصة به للوثائق، ويجب تحقيق التوافق بين جميع قواعد البيانات باستمرار، وهو ما قد يؤدي إلى حدوث الكثير من الأخطاء.
ولكن بالاعتماد على تقنية سلسلة الكتل، يمكن تبسيط عملية التمويل التجاري؛ وذلك من خلال دمج المعلومات في نسخة رقمية واحدة يتم تحديثها في الوقت الفعلي، ويمكن لجميع المشاركين في الشبكة الوصول إليها.
التحويلات من نظير إلى نظير – P2P
يمكن للعملاء استخدام تحويلات P2P؛ لإرسال الأموال عبر الإنترنت من حساباتهم المصرفية أو من بطاقات الائتمان الخاصة بهم إلى شخص آخر.
وعلى الرغم من وجود العديد من تطبيقات التحويل من نظير إلى نظير في السوق بالوقت الحالي، إلا أن غالبيتها تفرض العديد من القيود. فقد تحظر هذه التطبيقات تحويل الأموال داخل منطقة جغرافية معينة، وقد تفرض أيضًا عمولات عالية.
كما أن هذه التطبيقات قد لا تكون آمنة بما يكفي لتخزين بيانات المستخدم الهامة. ويمكن لتقنية البلوك تشين القضاء على كل هذه المشكلات، حيث أنها لا تفرض أي قيود جغرافية، كما أنها توفر درجات عالية من الأمان لمستخدميها.
تداول الأسهم
تستلزم عمليات شراء وبيع الأسهم في البورصات المختلفة، عددًا كبيرًا من الوسطاء. وتتسم هذه العمليات بالبيروقراطية، كما أنها تؤدي إلى إهدار وقت كبير، حيث تستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام.
ونظرًا لأن تقنية سلسلة الكتل لامركزية، فيمكنها القضاء على جميع الوسطاء غير الضروريين، والسماح بالتداول على أجهزة الكمبيوتر في جميع أنحاء العالم. وتساهم عمليات التداول عبر البلوك تشين في القضاء على تكرار المعلومات، ومن ثم تعزيز الأداء.
الإقراض والاقتراض
يسعى التمويل اللامركزي – DeFi، والذي يعتمد بشكل أساسي على تقنية البلوك تشين، إلى تغيير العديد من جوانب التمويل التقليدي، بما في ذلك الإقراض والاقتراض. ويستهدف التمويل اللامركزي تعزيز فرص الوصول إلى الخدمات المالية لعملاء التجزئة.
وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أيضًا استخدام تقنية سلسلة الكتل في البنوك؛ لتحسين عمليات الإقراض والاقتراض، حيث تقلل قدرات التحقق الفورية التي تتمتع بها هذه التقنية من مخاطر القروض المتعثرة.
تقارير الائتمان
تؤثر التقارير الائتمانية بشكل كبير على حياة العملاء المالية. وتعد التقارير الائتمانية المستندة إلى تكنولوجيا البلوك تشين أكثر أمانًا من التقارير التقليدية. حيث تساعد تقنية سلسلة الكتل الشركات والمؤسسات المالية المختلفة على أخذ العوامل غير التقليدية في الاعتبار، عند حساب درجات الائتمان.
